對于備受關注的存量房貸利率，各家銀行準備得如何？落地實施會對銀行有何影響？隨著半年報陸續披露，各家銀行在中期業績會上給出了回應。多家銀行高管表示，已經制定了相應的預案。同時，實際操作需要考慮各區域、各城市的差異性以及利率調整力度等諸多因素。存量房貸利率的下調或對凈息差帶來壓力。

招行：下調是勢在必行，已制定相應預案

招行行長助理彭家文近日在該行中期業績交流會上表示：“從央行的發聲來看，從‘鼓勵和支持’直接變成了‘指導’，我判斷存量房貸利率下調也是勢在必行，是大概率事件。目前來看我們已經制定了相應的預案。我們總體分了三種情景來測算：樂觀情景、中性情景和不利情景。從測算的結果來看總體還是可控的，應該還在我們的掌握之中。”

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他同時表示，還沒有最終的方案，主要考慮是現在有很多因素需要兼顧好。比如如何兼顧好因城施策的問題，在因城施策的同時又怎么考慮好公平性的問題，還有銀行系統能不能支持的問題。這些都特別復雜，各個城市、各個分行不一樣，很多客戶的情況不一樣，都要考慮到。總體來看招行會在央行的指導下按照市場化、法治化的原則穩妥地推進實施。

“當然不要一味地看到負面的影響，我個人判斷存量房貸利率的調整也有其正面的影響：第一，存量房貸利率下調的背景是因為提前還貸的量比較大。隨著存量房貸利率的下調，整個住房貸款的提前還貸的因素會有一定程度的消化，反過來會帶來房貸量的增長；第二，隨著存量房貸利率下調，一定程度上會增強我們客戶的黏度，會讓我們對客戶的經營進一步加深從而對零售業務的增長有利。因此，我們不能光看對短期財務的不利影響，長期來看也有其有利的一面，接下來我們會穩妥實施。”

中信銀行：將結合同業執行尺度以及市場變化情況，積極落實監管要求

中信銀行副行長謝志斌在該行半年度業績發布會上則表示，密切關注監管導向和市場的動向，也對該行行內業務情況進行及時梳理和分析，對可能發生的業務調整，已經做好了預案。后續，中信銀行將結合同業執行尺度以及市場變化情況，積極落實監管要求，履行社會責任，兼顧好業務發展與客戶經營的平衡。

他表示，實際操作需要考慮對客政策的一致性，也要考慮各區域的差異性以及利率調整力度等諸多因素。比如說，從客戶角度看，各銀行按照相當的標準執行， 更有利于提高公平性，也有利于降低客戶輿情，但是從區域情況來看， 歷史上地產政策是“因城施策”的，各地區按揭貸款利率差異比較大，存量利率調整確實比較難實行“一刀切”的管理政策。

“再比如，從調整力度來看，也需要兼顧銀行實際承受能力，按照一些主流券商研究機構估算，按揭利率每調降10BPs，對全行業凈息差影響大概是0.9-1個BP。中信銀行目前按揭貸款規模大概是9500億元，其中存量利率高于新發生利率的占到6000億，這部分按揭每降低10BPs，將會影響到貸款收益大概是6個億，影響凈息差0.8BPs，和行業整體的0.9-1BPs 相比還是相對有一點優勢，保持謹慎樂觀。”謝志斌表示。

建行：總體上會對銀行的凈息差帶來一定下行壓力

建行首席財務官生柳榮在該行中期業績發布會上表示，存量房貸利率下調確實將對銀行后續的凈息差水平產生一定影響。由于監管部門具體的指導方案還沒有出臺，各家銀行還在保持積極溝通，現在測算有一定難度，但總體上會對銀行的凈息差帶來一定下行壓力。

“剛剛公布的人民銀行第二季度貨幣政策執行報告里有一段表述，‘商業銀行維持穩健經營、防范金融風險，需保持合理利潤和凈息差水平。’這個表述說明，商業銀行保持一定的利潤和凈息差水平，有助于增強支持實體經濟的可持續性。從這個角度來看，政策導向是希望商業銀行的凈息差能夠保持一個相對穩定的態勢。”生柳榮表示。

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