共保體模式,是保險公司面對大型項目或者特殊風險時,為增強承保能力,聯合其他保險公司共同承保的方式,廣泛運用于我國農漁業、航天業、核工業、工程建設等多領域。共保體模式下聯合多家保險公司形成合力,提升承保能力,調動承保主體積極性,發揮共保體各方優勢,聯合進行風險評估與風險控制,有效進行風險分攤。

而在企業團險領域,對于一些零散的、單一風險高的需求,解決方案相對單一且費用高。過去較長一段時間里,產品以滿足大型企業需求為主,傳統險企聯合國際共保組織通過風險分散的方式來提供解決方案。近年來,在需求端,隨著越來越多中小企業的快速發展,成長型企業對才的需求增長迅速,在構建完整的員工商保福利體系時,企業針對員工提供差異化的高保額人身險產品成為趨勢,它彰顯著企業與員工共同承擔家庭風險的責任感,從體現人文關懷、員工感知及投入成本層面意義巨大,因此需求旺盛;然而在供給端,高保額產品風險偏高意味著定價也會高,而單一保司承保能力弱,“心有余力不足”的現狀讓保司很難為企業提供此類產品。

共保體系在國內當下,以企業為入口解決零散的高保額高風險的需求,能夠進一步提升社會經濟領域的保險保障覆蓋面,深化保險供給側改革,滿足市場需求的同時,激發行業創新活力,共保體系成為供給側與需求側的共同需求。

參與共建共保長效機制,助力風險管理

上海保交所作為國家級保險行業基礎設施和綜合服務平臺,圍繞國務院批復要求,探索推動特種風險分散平臺建設,研究開展產品、技術、組織模式創新,引進專業承保機構,促進共保合作,為保險市場承接另類風險、特殊風險、巨災風險等提供支持。

此次與保險極客聯合進行共保體系的搭建,是上海保交所探索推動保險行業特種風險分散平臺建設過程中又一次創新,充分發揮上海保交所行業基礎設施作用,利用資金結算、交易規則、信息披露等功能,使得團體高額人身風險得到有效分散,更好滿足企業客戶對于高額人身風險產品的保障需求。

上海保交所保險事業部負責人介紹,本次“倍月薪”保險產品在上海保交所掛牌交易,通過共保方案有效分散中小企業專業人才的特殊人身風險保障需求,這是上海保交所持續推動特種風險平臺建設的一次創新。上海保交所作為本次共保方案的平臺服務提供方,依托特種風險分散平臺提供場內撮合、線上交易、信息登記、資金結算等功能,保障共保業務線上化、規范化發展,有效解決了以往共保業務中共保體之間信息不同步、資金結算不及時等問題,較好提升了共保交易效率,為持續推動共保業務良性發展提供堅實的平臺服務保障。

同時共保體系的完善和推廣,需要行業前沿技術的支撐以及對保險產品的深刻理解。

保險極客作為技術創新型企業,深耕團險行業7年,服務7000多家企業、超120萬員工,也是團險行業技術標準、數據標準、服務標準的制定者與引領者,其數字化團險解決方案的價值與成績行業有目共睹,成為共保體系的最佳合作伙伴,與上海保交所一同建立共保長效機制,助力風險管理。一方面解決單一承保主體承保能力不足的問題,另一方面強化保險科技賦能下的行業數據連通,有效提升共保業務交易數據準確性,交易效率提高,運營成本降低。

以技術之長,共保體系搭建完善

團險是保險中最為復雜的業務,對服務系統的靈活度和敏捷性要求極高,而團險業務又與共保模式有異曲同工之處,都存在風險集中到再分散的過程。保險極客現有的技術積淀可以更好的運用于共保場景之中。

依靠過去7年在風控定價、底層數據能力、保司合作生態等多方面的積累,保險極客在原有團險業務基礎上,搭建了新的風控定價邏輯、承保規則,以適配共保體系新的產品設計與承保邏輯,這同時需要與保司繼續深層次對接,確保支持新的特約條款,以及單一企業高保額產品在保司端的分配規則,而這些都需要在原有技術基礎上實現不同方向的創新與突破。保險極客與上海保交所搭建共保體系后,推出體系下的首款“倍月薪產品”,對體系進行了有效驗證。

當前共保體系下的倍月薪產品支持5人起保,最高達1200萬保額,極大程度降低了倍月薪產品的采購門檻,滿足國內數十萬的中小企業降低用工風險、福利延展至員工家庭、招攬與激勵核心人才上的多樣化需求,讓“以守護家庭為核心”的團險方案得以有效解決,真正做到保險的普惠。

同時,此次共保體系的搭建能有效解決高風險、高保額的團險產品的需求,這既需要完善的系統化解決方案,也需要共保體系下更多符合市場需求的保險產品的開發能力,這也正是上海保交所聯合保險極客共同搭建共保體系的初衷。

數字化團險下,共保是起點

2021年底,保險極客技術再次升級,數據及業務中臺可以實現更加靈活、高效便捷的底層配置與快速的數據連通,數字化團險將帶給行業更多可能。如今,以技術方和建設者的身份,保險極客深度參與到上海保交所牽頭的共保生態體系建設中,憑借深耕團險行業多年的實力與口碑,在上海保交所提供交易平臺服務的基礎上,完成與保險公司之間更深度的底層對接,打破數據壁壘,實現資源聯動整合,推動共保業務在保險行業可持續、多層次的健康發展。

上海保交所作為極有公信力的權威機構,以搭建行業基礎設施、賦能行業為己任,以社會保障為核心充分發揮作用,探索更多創新產品與合作方式持續服務保險行業。而此次共保體系的搭建,只是此目標下的起點,未來,面向整個行業提供多樣化的數字化團險整體解決方案,也將是雙方持續探索的方向,以期通過賦能行業,持續為企業、員工及家庭提供全面的、充分的智能化保障。

免責聲明：市場有風險，選擇需謹慎!此文僅供參考，不作買賣依據。

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