新能源車專屬保險推出兩個多月，較此前投保的機動車商業保險，新能源車主的反應用兩個字概括：貴了。可即便貴了，對3年車齡以上的新能源車，一些保險公司的態度還是“相見不如思念”。那么，新能源車車險保費較前貴多少?為什么漲了?

保費普漲20%左右

記者在我市幾家保險公司看到，他們在統計投保信息時，新能源汽車商業保險與機動車商業保險不再像之前那樣放在一個盤子里，而是被分開核算。所有的混合動力車和純電動汽車都只能上新能源汽車專屬保險。

剛辦完保險手續的何女士揚著保單說，她的車前兩年一次險都沒出，現在改上新能源車保險，保費不降反升，“去年商業車險1600多元，現在繳了1975.46元，漲了300多元。”她開的是一輛比亞迪首發智行版。一旁的保險人員解釋，主要漲在車損險上，目前新能源車的優惠系數多數是1，甚至1.1，也就是說基本沒優惠，還可能上浮，而傳統燃油車則可享受低折扣。據華苑產業園區內的一家保險公司負責人觀察，“新能源車改投新能源專屬保險后，保費普遍上漲了20%左右。”

售價接近的新能源車和傳統燃油車，保費差別也很明顯。車車科技相關人士比對了兩款車，一輛是比亞迪e5，補貼7萬元后的價格是12.99萬元。另一輛是速騰1.6L，售價13.18萬元。兩車的三者險、車上人責任險保費都一樣，車損險卻相差近1000元。

新能源車中，關注度最高的特斯拉保費有何變化?在特斯拉天津旺港中心，一家駐店險企業務員告訴記者，新能源專屬保險推出后，特斯拉的單車保費上漲了1000元左右。以Model Y為例，新車去年上機動車保險保價6000多元，今年上新能源專屬險保價就7000多元了。記者看到網上有特斯拉車主抱怨，改上新能源車專屬險后保費漲了80%，“除非上一年出險了，否則不可能。普遍漲兩三成倒是可能的。”這位險企業務員說。

漲因：出險率和賠付率

“漲有漲的理由，‘三電’‘起火’全賠付，承保責任有所擴大。”天津高新區一家險企負責人指著《新能源汽車商業保險專屬條款》說。記者看到，在保險責任上，新《條款》全面涵蓋新能源汽車的使用場景，除行駛外，還包括停放、充電及作業的狀態。同時，《條款》明確了新能源汽車損失保險責任范圍包括因意外事故(含起火燃燒)造成電池及儲能系統、電機及驅動系統、其他控制系統的直接損失。附加險里還增加了新能源汽車特有的“配套設施”保障，包括外部電網、自用充電樁等專屬附加保險。

影響車險價格的主要是出險率和零整比。“跟燃油車相比，目前新能源車在這兩個方面都處于下風。”我市一家保險公司負責人解釋，純電汽車無論是從零起步還是行進間加速，它的加速度一般都比同級別的燃油車要快，對電機有更大損耗，也要求駕駛人有更強的安全意識。保險公司更擔心的是車子自燃或涉水，造成電池、電機等核心部件受損。這些部件維修價格不菲，遇到較大問題時基本直接更換。此外，新能源汽車車載設備電子化集成度高，單次的事故零配件及工時費價格一般比傳統燃油汽車高。中保信發布的分析報告顯示，家用新能源汽車較非新能源汽車出險率高11.7個百分點，賠付率高5.4個百分點。

記者還獲悉，目前新能源汽車入保基本都是按補貼前的價格計算，大事故或汽車被盜、車輛因故報廢時，卻是按購車發票上的金額賠付。也就是說，您花12萬元買了一輛18萬元的車(政府補貼6萬元)，得按18萬元的基數來投保，按12萬元去理賠，所以同樣價錢買來的新能源車和傳統燃油車，投保基數導致的保費也高低立見。

目前，多數保險公司對新能源汽車是“想說愛你不容易”。在天津，給特斯拉承保的險企主要是平安、太保和人保，中小保險公司婉拒為主。相比之下，幾萬元低價位的新能源車更易投保。

新能源車在一些保險公司續保還可能吃閉門羹。一位小鵬車主說，他的車開了3年保養很好，可好幾家保險公司都不給續保，最后只得投奔最大的保險公司才如愿以償。一家保險業內人士解釋，新能源車的折舊率不好界定，而且車齡長，潛在風險也隨之增加，“最主要的是，新能源汽車還沒有積累足夠多的出險數據，對中小保險公司的定價能力是考驗。”

業內分析，隨著“雙碳”戰略的推進，新能源汽車銷量的增長勢必帶來相關保費收入的飆升，再加上新能源車產品性能的不斷改進、出險率逐漸下降，保險公司會慢慢愛上新能源車的。(天津日報記者 岳付玉)

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