當(dāng)前，金融科技發(fā)展如火如荼，云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、移動(dòng)互聯(lián)、人工智能等一系列信息技術(shù)為金融業(yè)帶來(lái)全新的挑戰(zhàn)與機(jī)遇，更激活了普惠金融服務(wù)動(dòng)能。

順應(yīng)“互聯(lián)網(wǎng)+”的開(kāi)放金融模式，中國(guó)光大銀行以“云繳費(fèi)”為抓手，依托技術(shù)開(kāi)放，對(duì)接各合作方，全力為普惠金融服務(wù)鋪路搭橋。日前，光大銀行行長(zhǎng)張金良接受了《金融時(shí)報(bào)》記者專訪，向記者詳細(xì)介紹了該行以開(kāi)放金融服務(wù)助力普惠金融發(fā)展的創(chuàng)新理念與具體實(shí)踐。

《金融時(shí)報(bào)》記者：用銀行的傳統(tǒng)視角，繳費(fèi)是項(xiàng)較為“細(xì)小”的業(yè)務(wù)，光大銀行為何獨(dú)辟蹊徑，以“小”服務(wù)為切入口，用10年時(shí)間，尤其是近3年深度耕耘繳費(fèi)行業(yè)，這樣做的初衷是什么?

張金良：云繳費(fèi)從“小”處著眼，不斷走向縱深和精準(zhǔn)，源于對(duì)客戶生活繳費(fèi)場(chǎng)景痛點(diǎn)的觀察。過(guò)去，銀行在接入繳費(fèi)項(xiàng)目、集成全國(guó)繳費(fèi)系統(tǒng)等方面存在著技術(shù)難題。各公繳單位還有著不同的網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)、操作系統(tǒng)、接入語(yǔ)言、數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)以及交易時(shí)間，更是增加了繳費(fèi)系統(tǒng)攻克難度。因此，老百姓若要繳費(fèi)，除了在繳費(fèi)單位，就是少數(shù)幾個(gè)銀行網(wǎng)點(diǎn)，不同的費(fèi)用往往要去不同的地點(diǎn)繳納，水費(fèi)是一家銀行代理，電費(fèi)又要去另一家，而且還要排隊(duì)，更受到營(yíng)業(yè)時(shí)間的限制。

為了解決客戶的繳費(fèi)難題，從2008年開(kāi)始，云繳費(fèi)平臺(tái)將復(fù)雜繁亂的業(yè)務(wù)集中在一起，制定出統(tǒng)一的接入和輸出標(biāo)準(zhǔn)，服務(wù)合作機(jī)構(gòu)，在最“細(xì)小”的業(yè)務(wù)中孵化出最“親民”的服務(wù)。

秉承對(duì)“開(kāi)放、合作、共贏”理念的深刻詮釋，云繳費(fèi)抓住繳費(fèi)這一生活場(chǎng)景，以具有科技創(chuàng)新、業(yè)務(wù)創(chuàng)新含量的金融服務(wù)開(kāi)放平臺(tái)為核心，連接供需兩個(gè)開(kāi)放端，一端整合與接入各類繳費(fèi)資源，包括全國(guó)各地水、電、燃?xì)?、有線電視、寬帶、供暖、通訊費(fèi)、培訓(xùn)考試費(fèi)、停車費(fèi)等，匯聚成品種豐富、數(shù)量巨大的資源庫(kù);另一端開(kāi)放給代理繳費(fèi)服務(wù)的各類合作伙伴，包括金融同業(yè)、支付公司、電商平臺(tái)、新聞媒體、大專院校等，全國(guó)主要城市、社區(qū)的居民均可通過(guò)光大銀行的網(wǎng)絡(luò)繳費(fèi)平臺(tái)足不出戶、輕松繳費(fèi)，真正實(shí)現(xiàn)了云繳費(fèi)便民、利民、惠民的服務(wù)初衷。

《金融時(shí)報(bào)》記者：云繳費(fèi)的業(yè)務(wù)發(fā)展模式是什么?

張金良：云繳費(fèi)平臺(tái)是光大銀行便民服務(wù)的核心，被高度評(píng)價(jià)為踐行“普惠金融”的新樣本。它的意義在于搭建一個(gè)普惠金融體系，將所有的公共繳費(fèi)服務(wù)類別、線上線下繳費(fèi)渠道、銀行系統(tǒng)整合為一，讓民眾無(wú)論通過(guò)何種互聯(lián)網(wǎng)渠道都可通過(guò)云繳費(fèi)輕松完成所有類別的繳費(fèi)業(yè)務(wù)。這個(gè)平臺(tái)囊括全國(guó)各地的水、電、燃?xì)?、寬帶、有線電視、加油卡、手機(jī)充值，甚至包括交通罰沒(méi)、物業(yè)費(fèi)、租房費(fèi)、考試費(fèi)、報(bào)名費(fèi)、停車費(fèi)、會(huì)員費(fèi)、市場(chǎng)管理費(fèi)等繳費(fèi)類別，真正做到一站式解決。

2017年，光大云繳費(fèi)平臺(tái)用戶達(dá)1.46億戶，交易金額已突破880億元，同比增幅超過(guò)100%，交易筆數(shù)突破5億筆，平均每天交易額達(dá)2.4億元，國(guó)內(nèi)各類水、電、燃?xì)?、手機(jī)充值、交通罰沒(méi)等繳費(fèi)項(xiàng)目已超過(guò)2000余項(xiàng)，微信、支付寶等各類大型支付、電商、銀行同業(yè)等繳費(fèi)合作伙伴超過(guò)270余家，覆蓋全國(guó)300余個(gè)主要城市，成功構(gòu)建了便民服務(wù)普惠金融大格局，實(shí)現(xiàn)快速發(fā)展。

《金融時(shí)報(bào)》記者：云繳費(fèi)是如何踐行普惠金融、服務(wù)大眾的?

張金良：提高金融服務(wù)的覆蓋率，是增強(qiáng)人民群眾金融生活獲得感的核心舉措。大力發(fā)展普惠金融，將便民金融服務(wù)等一系列老百姓最關(guān)心的民生問(wèn)題放在首位，一直是光大銀行推進(jìn)各項(xiàng)工作的旗幟和抓手。作為中國(guó)最大的開(kāi)放式繳費(fèi)平臺(tái)及便民繳費(fèi)行業(yè)的標(biāo)桿，云繳費(fèi)覆蓋全國(guó)300余個(gè)主要城市，服務(wù)近8億人群，2017年平均每天交易額達(dá)2.4億元，每分鐘實(shí)現(xiàn)居民交易989筆，2018年一季度更是每分鐘突破1500筆。

隨著社會(huì)逐漸步入移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，各大平臺(tái)的流量入口不斷分化，社交對(duì)流量的影響力越來(lái)越大。云繳費(fèi)精準(zhǔn)滿足老百姓在移動(dòng)端生活繳費(fèi)的需求，從2015年起與微信展開(kāi)合作，共同深耕生活繳費(fèi)領(lǐng)域?？蛻糁恍椟c(diǎn)擊“微信錢包”中的“生活繳費(fèi)”板塊，即可完成水、電、燃?xì)獾热粘Ｉ铐?xiàng)目的繳費(fèi)充值，為全國(guó)主要城市的居民提供便民服務(wù)，極大地節(jié)省了老百姓到柜臺(tái)繳費(fèi)的時(shí)間和精力。

2018年伊始，光大云繳費(fèi)又與多年生活繳費(fèi)合作伙伴——支付寶就在線物業(yè)繳費(fèi)項(xiàng)目達(dá)成合作，雙方通過(guò)共建“萬(wàn)家物業(yè)繳費(fèi)平臺(tái)”，以小區(qū)為核心，以物業(yè)服務(wù)為載體，全面整合零散商戶及日常生活服務(wù)。該平臺(tái)涵蓋了商戶信息管理、住宅信息管理、賬單信息管理、結(jié)算清分管理、歷史數(shù)據(jù)查詢五大功能，物業(yè)公司可快速接入實(shí)現(xiàn)物業(yè)繳費(fèi)線上化。

此外，云繳費(fèi)始終保持行業(yè)領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)，積極發(fā)揮行業(yè)分享者和推進(jìn)者的作用。從2015年起，云繳費(fèi)連續(xù)3年發(fā)布《中國(guó)便民繳費(fèi)產(chǎn)業(yè)白皮書》。作為產(chǎn)業(yè)發(fā)展的見(jiàn)證者和預(yù)測(cè)器，白皮書在2015年對(duì)繳費(fèi)產(chǎn)業(yè)規(guī)模和現(xiàn)狀進(jìn)行摸底，2016年加入消費(fèi)者訴求研究，2017年研究主體和范圍更為豐富，調(diào)研范圍進(jìn)一步擴(kuò)展到港澳臺(tái)地區(qū)，對(duì)中國(guó)便民繳費(fèi)行業(yè)未來(lái)的發(fā)展起到積極促進(jìn)作用，進(jìn)一步助力普惠金融體系不斷完善。

《金融時(shí)報(bào)》記者：據(jù)悉，光大銀行2017年將黨費(fèi)收繳納入云繳費(fèi)平臺(tái)的重點(diǎn)服務(wù)范疇，這么做的初衷和意義是什么?

張金良：交納黨費(fèi)是黨員對(duì)黨組織應(yīng)盡的義務(wù)。然而，黨組織在收取黨費(fèi)時(shí)，面臨著時(shí)間地點(diǎn)受限、人員流動(dòng)性大、賬務(wù)對(duì)賬繁瑣及現(xiàn)金繳納統(tǒng)計(jì)不便等諸多“痛點(diǎn)”。

2017年，光大銀行踐行中央關(guān)于黨建工作的要求，將黨建工作與推動(dòng)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展協(xié)同部署，在云繳費(fèi)平臺(tái)的基礎(chǔ)上推出“金融+黨建”企事業(yè)單位服務(wù)解決方案——黨費(fèi)云。黨費(fèi)云將金融科技與黨建服務(wù)相結(jié)合，通過(guò)簡(jiǎn)化企事業(yè)單位黨費(fèi)繳納流程并提高電子化程度，解決了黨費(fèi)管理上的“痛點(diǎn)”，有效提升了黨務(wù)工作效率和服務(wù)體驗(yàn)。既為廣大黨員提供電子渠道交納黨費(fèi)的便利，又為黨務(wù)工作者和各級(jí)黨組織進(jìn)行黨費(fèi)收繳管理提供了便捷渠道。

目前，光大銀行黨費(fèi)云平臺(tái)已為百余家企事業(yè)單位量身定制黨建服務(wù)解決方案。對(duì)于企事業(yè)單位，可實(shí)現(xiàn)黨費(fèi)統(tǒng)一化、線上化及智能化收繳，還可自定義入賬至單位指定的專用賬戶，省時(shí)省心。對(duì)于廣大黨員，可通過(guò)手機(jī)APP、PC終端或?qū)俣S碼實(shí)時(shí)繳費(fèi)，方便快捷。實(shí)現(xiàn)了黨費(fèi)收繳管理工作的信息化、高效化和規(guī)范化。

光大銀行將積極履行國(guó)有銀行社會(huì)責(zé)任，不斷探索新形勢(shì)下黨建工作創(chuàng)新，將金融服務(wù)與黨建管理相結(jié)合，助力全國(guó)黨建信息化工程建設(shè)，為全國(guó)各級(jí)黨組織和廣大黨員提供更多優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。

《金融時(shí)報(bào)》記者：據(jù)了解，云繳費(fèi)最近又有“大動(dòng)作”，成立了云繳費(fèi)事業(yè)中心，這么做的初衷是什么?下一步發(fā)展的重點(diǎn)是什么?

張金良：云繳費(fèi)事業(yè)中心采用事業(yè)部制管理模式，實(shí)行獨(dú)立核算、使用獨(dú)立系統(tǒng)、進(jìn)行單獨(dú)管理考核。主要承擔(dān)光大云繳費(fèi)平臺(tái)的對(duì)外合作、品牌建設(shè)、市場(chǎng)營(yíng)銷、平臺(tái)建設(shè)、便民金融產(chǎn)品研發(fā)、大數(shù)據(jù)運(yùn)用等職能。光大銀行此舉旨在通過(guò)賦予云繳費(fèi)相應(yīng)的市場(chǎng)化機(jī)制，按照員工“能上能下、能進(jìn)能出、能高能低”的要求，激發(fā)組織活力，從而實(shí)現(xiàn)繳費(fèi)業(yè)務(wù)和便民金融服務(wù)的跨越式增長(zhǎng)，更好地服務(wù)于中國(guó)各行各業(yè)10億左右的客戶群體，提升服務(wù)效率，降低發(fā)展成本。

下一步，光大云繳費(fèi)將繼續(xù)創(chuàng)新發(fā)展思路，借助機(jī)制體制創(chuàng)新的東風(fēng)不斷激發(fā)活力，打造“名店、名品、名星”，在現(xiàn)有各項(xiàng)便民服務(wù)基礎(chǔ)上重點(diǎn)開(kāi)拓物業(yè)、教育、水務(wù)、租房等行業(yè)板塊數(shù)萬(wàn)億元廣闊繳費(fèi)服務(wù)市場(chǎng)，延展便民繳費(fèi)及便民金融產(chǎn)業(yè)服務(wù)的深度和廣度，不斷開(kāi)拓便民金融服務(wù)藍(lán)海，譜寫普惠金融的新篇章。

《金融時(shí)報(bào)》記者：云繳費(fèi)為什么能吸引到如此多重量級(jí)的商業(yè)合作伙伴?它對(duì)于社會(huì)有著怎樣的貢獻(xiàn)與價(jià)值?

張金良：云繳費(fèi)受到如此多重量級(jí)“朋友”的青睞，主要原因在三個(gè)方面：首先是理念;其次是技術(shù);再次是成本節(jié)約。

首先是理念，在共享經(jīng)濟(jì)的時(shí)代，“使用比擁有更重要”，光大云繳費(fèi)商業(yè)模式的最大特點(diǎn)就是整合與開(kāi)放。對(duì)于繳費(fèi)單位來(lái)說(shuō)，只要接入光大云繳費(fèi)平臺(tái)，不必自己一家一家去連渠道，就可以實(shí)現(xiàn)在光大銀行所有合作伙伴的所有渠道進(jìn)行繳費(fèi);對(duì)于合作機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，只要接入光大云繳費(fèi)平臺(tái)，也不必投入大量資源一個(gè)地區(qū)一個(gè)項(xiàng)目去拓展繳費(fèi)業(yè)務(wù)，就可以實(shí)現(xiàn)光大銀行提供的所有繳費(fèi)項(xiàng)目。最大限度地為合作機(jī)構(gòu)與繳費(fèi)單位雙方節(jié)約時(shí)間與成本，從而實(shí)現(xiàn)價(jià)值的最大化。

其次是技術(shù)方面，繳費(fèi)本是一項(xiàng)復(fù)雜的事業(yè)，涵蓋種類多、覆蓋地區(qū)廣泛。云繳費(fèi)平臺(tái)以一己之力承擔(dān)了連接與整合的作用，通過(guò)長(zhǎng)期的投入與積淀，為各方合作者提供了一套完整、安全的技術(shù)服務(wù)體系。把一個(gè)很復(fù)雜的事情變得簡(jiǎn)單，把一個(gè)原來(lái)很不方便的事情變?yōu)橐豁?xiàng)隨時(shí)可得的服務(wù)，通過(guò)技術(shù)把復(fù)雜的事情變得簡(jiǎn)單，這是技術(shù)優(yōu)勢(shì)。

最后是從成本和環(huán)保方面考慮，粗略估算，接入一個(gè)繳費(fèi)項(xiàng)目，成本支出約40萬(wàn)元，我們現(xiàn)在已經(jīng)接入2300余項(xiàng)繳費(fèi)服務(wù)，再加上10年的時(shí)間和人力投入，可以說(shuō)在這個(gè)平臺(tái)上已經(jīng)投入了很大的資源。我們的投入為通過(guò)云繳費(fèi)項(xiàng)目的繳費(fèi)、收費(fèi)的企業(yè)都節(jié)約了巨大的人力、時(shí)間成本，更為社會(huì)的綠色、高效發(fā)展添磚加瓦，貢獻(xiàn)價(jià)值。

關(guān)鍵詞： 普惠 做大做強(qiáng) 新時(shí)代