財聯社（北京，記者楊芮）訊，新能源車企正紛紛下注自己的保險經紀牌照。

1月24日，天眼查APP顯示，近日，蔚來保險經紀有限公司成立，注冊資本5000萬元人民幣，經營范圍包含保險經紀業務、保險代理業務和保險兼業代理業務等。

行業大背景是，2021年12月27日，《中國保險行業協會新能源汽車商業保險專屬條款（試行）》正式上線，要求所有新能源車輛均須投保新能源車險。

與此相應的是，新能源車企紛紛布局、提前下注自己的保險經紀牌照。早在2020年8月，特斯拉即在上海成立了保險經紀公司。

據一位財險行業資深人士分析，“蔚來此次出手，背后的關注點是新能源車企比傳統車企更重視，新能源車企拿下自己的牌照能實現銷售模式和車險服務包的打通，更深層次的原因是，可以通過車險把用戶牢牢抓在用戶手里，打造服務閉環。”

據財聯社記者多方了解，針對自己的車型，蔚來汽車早已和多家保險經紀公司和第三方合作。以“蔚來汽車”的車險套餐為例，蔚來汽車為車主提供售后保養、劃痕補漆、上門服務、維保代步等服務，用戶在投保后，可在蔚來汽車app上完成從日常養護到維修到周邊產品購買等行為。

新能源車企正在加速搶占車險超級入口，億萬市場規模的大蛋糕，傳統保險業將如何應對？新能源車險會否掀起整個車險的大變局？

特斯拉車險暴漲風波背后

最近最惹眼、引起新能源車險巨量關注的即是特斯拉車險價格暴漲80%的爭議風波。新能源車險上線后，有特斯拉Model Y車主吐槽，去年12月23日投保費用為8278元，而12月27日新能源車險上線后，投保費用卻暴漲至1.4萬余元，漲幅高達80％。

雖然事實上，并非所有車主的新能源車險都有如此大額的增長，但爭議風波背后是對于新能源車險本身的爭議和質疑。

特斯拉保費價格風波背后是車企和保險公司的博弈。以特斯拉為例，從技術、配件到維修，由于完全閉環的打造，保險公司的售后成本拉升。再加上三電系統和傳統機械部件的維修是完全不同的領域，保險公司在售后維修上的掌控度就更低。

不僅如此，新能源車線目前偏高的賠付率也讓保險公司頭疼不已。據上述業內人士透露，“新能源汽車的賠付率高過80%。”

工信部數據顯示，今年上半年，我國新能源汽車銷量突破120萬輛，滲透率也提升至9.4%，這意味著每十個購車用戶中，就有一個用戶選擇新能源車。

根據中汽協數據，2021年1-11月新能源汽車銷量完成299萬輛，成績亮眼。在此基礎上，根據艾瑞數據測算，預計全年銷量326.8萬輛，占比汽車銷量12.3%。

另外，參照《新能源汽車產業發展規劃(2021-2035)》中2025年新能源汽車銷量占比達到20%左右的發展愿景，預計2025年我國新能源汽車銷量突破700萬大關，2020-2025年CAGR為39.8%。

隨著新能源車市場的逐步擴大，新能源車險需求提升，未來或將成為重要細分賽道。有數據顯示，僅今年上半年，人保財險新能源汽車保費收入40.3億元，同比增長60%。

變革之下車險將成為入口

在巨大的藍海市場下，新能源汽車保險市場仍處于發展初期，因其具有較高的增長確定性和相對較低的門檻，多方參與者涌入。

根據艾瑞咨詢的一份報告顯示，新能源汽車與傳統燃油車在成本結構上大不相同，因此新能源汽車在風險結構、風險成本上存在較大變化。

新能源汽車的核心動力系統是由電池、電機和電控組成，替代了燃油汽車的發動機、變速箱等裝置，因此傳統車險關于汽車核心部件的保障已不適配新能源汽車；

另外傳統車險條款中的責任范圍無法覆蓋新能源汽車面臨的特定風險因素，包括電池故障、充電故障責任等，因此在發生風險后新能源車主將難以索賠。

同時，對保險公司而言，新能源車出險頻率和賠付率都高于傳統燃油汽車，沿用傳統車險產品長期來看不利于車險行業的良性發展。

在此背景下，有兩大變化值得關注。一是人、車、廠的關系正在被重構，第二則是車險將成為車企服務車主的入口。

據車車科技CEO張磊分析，“新能源汽車帶來直營模式興起，讓訂車、交付、投保、權利回歸車企手中，用戶用車周期數據反哺車企，改變了傳統以4S店為中心的服務模式。車企與用戶直連互通，通過車主服務生態提升用戶粘性和品牌忠誠度，車企從單純的車輛制造走向銷售、售后服務、金融服務、理賠維修、二手車置換一站式服務。由于新能源汽車的保養頻次減少，車險的剛需、理賠的高頻，為車企打造車主服務生態提供了重要的抓手。”

張磊還表示，新能源汽車的時代，是用戶回歸車企的時代，更是重塑車險產品的時代，車車將利用自身的技術積累和服務網絡，助力新能源企業分享“新能源車險”發展的機遇和紅利。

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