金融消費者是金融業(yè)發(fā)展的根本，唯“本”固，“業(yè)”方安。當前金融創(chuàng)新加快，金融產(chǎn)品復雜程度提高，金融消費者權(quán)益保護更顯重要。尤其近年來，隨著金融科技的高速發(fā)展，新興金融產(chǎn)品和消費場景不斷涌現(xiàn)，市民在體驗到方便、快捷的同時，也遇到了一些問題，金融消費者合法權(quán)益被侵犯的事情時有發(fā)生。

對此，監(jiān)管部門持續(xù)加大對金融行業(yè)的監(jiān)管力度。據(jù)統(tǒng)計，去年全年，中國銀保監(jiān)會、中國人民銀行、國家外匯管理局共開出5205張罰單，合計罰沒25.9億元，創(chuàng)3年新高;今年首月，中國銀保監(jiān)會發(fā)出633張罰單，處罰金額累計達2.05億元。對金融機構(gòu)而言，加強金融消費者權(quán)益保護，是維護金融秩序、防范和化解金融風險的重要一環(huán)，也有利于自身可持續(xù)發(fā)展。

科技向善，實現(xiàn)更深層次消費公平

經(jīng)濟發(fā)展、技術(shù)進步以及消費業(yè)態(tài)的快速升級，不同程度上滿足了消費者個性化、多樣化消費需求，但是一些平臺和經(jīng)營者違背“科技向善”的倫理價值追求，出現(xiàn)金融大數(shù)據(jù)殺熟、“算法共謀”等亂象。

一些金融機構(gòu)在數(shù)據(jù)采集時，未經(jīng)授權(quán)私自收集個人信息或設置“不授權(quán)就不能使用”的霸王條款，超范圍過度采集用戶個人身份、行為、偏好等隱私數(shù)據(jù)，致使消費者被置于“隱私裸奔”的尷尬境地。使用數(shù)據(jù)的時候，又以“精準定制、個性化服務”為名肆意開展用戶畫像，將大數(shù)據(jù)作為殺熟、過度營銷、誘導消費的工具，侵害金融消費者合法權(quán)益。

這些違背金融科技初心使命，打著“科技創(chuàng)新”的幌子模糊業(yè)務邊界的行為嚴重損害了金融消費者的合法權(quán)益。近年來，相關監(jiān)管部門多措并舉加強個人金融信息保護，各種與信息安全、數(shù)據(jù)安全相關的法案密集發(fā)布，種種監(jiān)管信號表明數(shù)據(jù)規(guī)范、信息安全治理已成為金融業(yè)監(jiān)管的重點工作。

關注特殊群體，促消費公平

積極應對人口老齡化，推動老齡事業(yè)和產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，成為全社會的共識。近幾年，金融行業(yè)也在積極開展金融適老化改造，助力老年人搭上“數(shù)字高速列車”。同時，行業(yè)也在加大對未成年人、殘疾人、低收入人群等特殊消費群體的保護力度。

銀行網(wǎng)點的工作人員表示，老年人來柜臺辦理業(yè)務時普遍存在畏難情緒，面對一系列數(shù)字化的設備無從下手。對此，多家銀行保險機構(gòu)都增加了對特殊客戶的溫情行動。比如針對殘障人士，網(wǎng)點入口設置無障礙通道，方便客戶出入;柜臺前配備大字號的服務指南、老花鏡、放大鏡、輪椅等設備設施，方便老年人、殘障人士等找到適合自己的“幫手”;針對因特殊情況無法親自到網(wǎng)點辦理業(yè)務的客戶，不少金融機構(gòu)在收到需求之后會借助線上平臺，提供線上服務或上門服務，解用戶的燃眉之急。

深圳金融業(yè)在今年“3·15”主題金融消費者宣傳教育活動期間，都不約而同將一老一少特殊群體作為重點宣傳人群，組織推動金融知識進社區(qū)、進校園，掀起金融知識宣教熱潮。各金融機構(gòu)依托“金融明白人”微信、抖音賬號，搭建了一個綜合性的金融宣傳教育平臺，宣傳金融消費者依法享有的八項基本權(quán)利、維權(quán)救濟方式等，大力倡導消費公平、依法維權(quán)，利用數(shù)字化技術(shù)拓展金融服務的廣度和深度。

事實上，共促消費公平是促進全體消費者的消費公平，使特殊人群享有均等的機會和平等的身份參與消費活動，在基本公共服務消費需求不斷滿足的基礎上跟上時代消費步伐，共享改革發(fā)展的成果，就是實現(xiàn)更大范圍的消費公平。

低碳消費，倡導綠色生活方式

現(xiàn)如今，低碳、綠色生活已成共識，與生活息息相關的消費領域更能讓大眾體驗到低碳生活帶來的實在感，簡約適度、綠色低碳的生活方式已經(jīng)成為消費市場新常態(tài)。通過多種金融手段的合理運用，全面融入ESG可持續(xù)發(fā)展理念，在綠色金融領域進行深入探索與積極實踐，助力實現(xiàn)碳達峰、碳中和目標，成為當下金融機構(gòu)面臨的重要課題。

長期以來，深圳轄區(qū)金融機構(gòu)努力推行線上化服務，通過搭建線上信息服務平臺，實現(xiàn)辦理業(yè)務時無需親自到網(wǎng)點、免去紙質(zhì)合同的參與等，有效避免線下出行與紙張消耗產(chǎn)生的碳排放。在業(yè)務推進的各個環(huán)節(jié)和流程中，引入?yún)^(qū)塊鏈技術(shù)，持續(xù)推動網(wǎng)絡化、電子化、無紙化、線上化，實現(xiàn)零紙張服務，推動綠色消費的實現(xiàn)。

金融消費者權(quán)益保護工作事關人民群眾的切身利益，維護金融安全、促進消費公平工作仍任重道遠。(邱清月)

關鍵詞： 金融行業(yè) 監(jiān)管力度 消費公平 金融安全屏障