記者李自強

單日線上限額最高5000元，有的甚至被限制到2000元、1000元……連日來，“限額潮”再次引發關注。自去年多家銀行施行之后又有銀行發出消息，將對非柜面渠道支付交易限額進行調整，而用慣了網絡支付的網友在相關消息下留言表達了不滿：“單日限額2000，我真的會謝。”“現在買個平板，都得到處湊錢。”……記者采訪青島的多家銀行均表示，此次調整只針對“異常”賬戶，正常使用中的賬戶市民不必擔心會被“限額”。

多家銀行加入，“限額潮”再引關注

(資料圖)

隨著詐騙現象頻發以及反洗錢管理愈發嚴格，去年以來就有光大銀行、浦發銀行、農業銀行等不少銀行都對非柜面渠道支付交易限額進行了調整。在上述幾家銀行掀起“限額潮”后，陸續有不少銀行都跟進做出了相關措施。今年8月以來，青島銀行、大連銀行等多家銀行相繼發布公告，降低部分個人賬戶非柜面渠道的支付總限額。除此之外，建設銀行內蒙古分行、中國銀行天津分行、郵儲銀行山西分行等大行分行以及不少農商行甚至村鎮銀行也于日前先后公告表示，將根據賬戶使用情況等，對部分客戶非柜面渠道交易限額進行調整。一時間，“限額潮”再次引發廣泛關注。

將單日最高限額調整為5000元以下，難道自己用自己的錢也要受如此限制嗎？一時間網上出現很多熱議的聲音，有的明白其中緣由的發表中性評論，認為這是防電信詐騙的無奈之法。也有的被限額的網友表達了自己的不滿，“單日限額2000，我真的會謝。”“現在買個平板，都得到處湊錢。”……

記者隨機采訪了青島的多位市民，對于“限額潮”大家普遍認為應該區分對待，不能一刀切。“現在人們早已經適應了數字支付生活，不管是線上還是線下購物都是用手機支付居多。一旦被限額的話，會引起很多的不便。”市民李先生家里最近正在裝修，他說現在隨便買個大件，比如沙發、床以及電器單價都得超過5000元了，如果單日限額5000元那確實太不方便了，而且有時需要大額轉個賬更是耽誤事。李先生半開玩笑說，“限額的應該是不常用的，正常用的不會受影響。要不我一月8000多元的房貸，銀行是不是也得限額扣款？”

“限額”只針對“異常”賬戶

今年8月初，青島銀行接連發布兩條公告，分別是《關于調整部分客戶非柜面渠道支付限額的公告》《關于調整部分對公客戶非柜面渠道交易限額的公告》。

公告內容表示：近期電信網絡詐騙犯罪活動高發，為切實保護對公賬戶的資金安全，該行將根據賬戶的歷史使用情況，對賬戶采取保護性措施，降低部分個人賬戶、對公賬戶非柜面渠道的交易限額，非柜面渠道包括企業網上銀行和企業手機銀行。該行對非柜面渠道交易限額采取安全管控措施的過程中，不會以任何形式要求您提供賬戶密碼、UK密碼、短信驗證碼等敏感信息，請注意防范電信網絡詐騙風險。”

當然在公告中銀行也提到，如果賬戶交易限額無法滿足個人或企業的日常經營需求，也可以攜帶身份證或者營業執照、單位公章等相關的證明材料到開戶行申請上調限額，銀行將重新評估設置合理的非柜面渠道交易限額。

“您收到短信提醒了嗎？”當記者咨詢賬戶限額問題時，青島銀行福州路支行的工作人員表示，降低部分賬戶非柜面渠道的支付總限額，主要是針對長時間沒有交易、賬戶余額少或者被監控到有交易異常等情況的賬戶。具體限額調整前應該也都會有短信提醒，不是一概而論，銀行這也是為了落實國家政策，目的主要是保護客戶的資金安全。“正常使用中的客戶是不會受影響的，放心使用即可。”

攜帶社保、工資流水等材料可“增值”提額

什么樣的賬戶容易被限額？額度一般會被調整到多少，單日最高真的只有5000元嗎？限額以后如何再次提高額度？……針對普通市民關心的這些問題，記者咨詢了多家國有大行、股份制銀行以及城商行的青島分行，各家銀行雖說法各有不同，但整體思路是一致的。

“具體的額度會根據賬戶的歷史使用情況等綜合評估，不會是一個固定的數字。不過，即便是被限額的客戶也可以攜帶相關材料，到柜臺申請上調限額。”青島銀行工作人員表示，客戶可以主要提供社保卡、工資流水等材料，這些對于提額更有幫助。

記者以客戶身份咨詢了近10家銀行，得到的答復跟青島銀行的政策差不多，開戶之后長時間沒有交易、賬戶余額少、存在交易異常等賬戶是容易被限額的，不過具體到單日最高限額額度并不確定，有可能是5000元，也有可能更低。而客戶如果想提高額度一般需要攜帶身份證、銀行卡以及相關的證明材料去柜臺辦理。“客戶也可以先通過手機銀行搜索‘遠程銀行’小程序，由在線客服人員指導操作申請提高限額。如果還不夠的話，就需要到網點柜臺辦理。”民生銀行青島分行工作人員表示。根據各家銀行工作人員的回復，社保繳納憑證和工作證明會是提額審核比較重要的指標。

“總行會定期下發一份‘名單’，各支行網點會根據名單對客戶在進行一遍核實，如果沒有異議的就會對賬戶進行限額，如果客戶有異議可以申訴，保留原先的額度。”某國有大行的工作人員表示，這份名單上的客戶都是總行監控的無交易或者異常客戶，目前主要是針對對公賬戶，后面也可能會加入個人賬戶。

業內分析：

加強個人賬戶線上渠道管理成趨勢

據了解，近年來，銀行對個人賬戶的管理力度不斷加強，從清理“睡眠賬戶”到清理“一人超量賬戶”再到“斷卡”行動等，而銀行相繼下調個人賬戶線上相關業務交易限額也是對個人賬戶管控的再一次升級。

業內專家在接受媒體采訪時表示，對于部分特定的卡進行交易限額等一些限制，不僅有助于保護持卡人的利益，同時也能有效降低銀行的合規成本等。專家指出，一方面，近年來詐騙現象頻發，非柜面渠道大額交易相對較難確認客戶真實交易意圖，長期不使用的賬戶突然出現大額交易也更為可疑；同時，隨著反洗錢管理愈發嚴格，一旦這些卡被運用為洗錢工具，銀行自身也會面臨非常嚴重的處罰，因此銀行需要加大對個人賬戶線上渠道管理力度，做好事中交易監測。

不過，對于銀行來說，如何在客戶的資金安全和使用便捷性之間盡量做到平衡，是銀行需要重點考慮的問題。銀行需要持續提升科技水平，強化風控的精準判別能力，同時也要在調整后及時告知客戶并給予相應的應對方案。

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