如今的投資市場異常繁榮，可供人們選擇投資產(chǎn)品更是琳瑯滿目，然而對于投資者而言，銀行理財(cái)依然是投資“主戰(zhàn)場”，收益雖然不高，但它貴在安全穩(wěn)妥。

然而，隨著日前互聯(lián)網(wǎng)存款產(chǎn)品的全面下架，銀行里的保本保息的理財(cái)產(chǎn)品也越來越少了。那么，投資者該如何做好投資理財(cái)，使自己的財(cái)富保值增值呢?

記者走訪發(fā)現(xiàn)，目前各銀行網(wǎng)點(diǎn)高于6%收益率的銀行理財(cái)產(chǎn)品幾乎絕跡，業(yè)績比較基準(zhǔn)普遍在2%~4%左右。之前備受歡迎的結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品現(xiàn)在收益下限也到了0.5%左右，上限也不過5%，甚至掉到3%。三年期固收類產(chǎn)品收益率普遍不超過4.5%，一年期收益率在4%左右。

“如今的銀行理財(cái)將由固定收入轉(zhuǎn)變?yōu)閮糁凳杖搿?rdquo;省會(huì)某銀行客戶經(jīng)理告訴記者，自2015年央行推出利率自由化之后，不少銀行推出了保本保息理財(cái)項(xiàng)目，即在投資之前銀行就承諾的投資者可以得到的收益率，投資結(jié)束之后，如果賺多了，多出的錢歸銀行所有;如果所賺的錢未達(dá)到預(yù)期，銀行將自掏腰包補(bǔ)足投資者的差額。

如今，央行認(rèn)為各大銀行的這種行為將擾亂我國的利率市場，針對這一現(xiàn)象發(fā)布了新規(guī)，銀行理財(cái)?shù)膭傂詢陡秾⒈蝗∠y行理財(cái)將遵循“賣者盡責(zé)，買者自負(fù)”的原則。

結(jié)構(gòu)性存款規(guī)模縮小

理財(cái)收益一路走低

記者注意到，如今結(jié)構(gòu)性存款已不再是銀行里的明星產(chǎn)品，同時(shí)預(yù)期收益率也走低。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，在嚴(yán)格的監(jiān)管政策下，中資銀行結(jié)構(gòu)性存款規(guī)模自今年5月開始逐月下降，至8月末首次低于10萬億元。

“監(jiān)管層打壓銀行結(jié)構(gòu)性存款，實(shí)質(zhì)是打擊高息攬儲(chǔ)，降低銀行負(fù)債成本，從而達(dá)到降低社會(huì)融資成本的目的。”業(yè)內(nèi)人士表示。

省會(huì)某銀行負(fù)責(zé)人告訴記者，目前選掛鉤低風(fēng)險(xiǎn)衍生產(chǎn)品，同樣能夠“保本”，只是收益大不如以前，而且也比不上非固收的浮動(dòng)理財(cái)。這對追求穩(wěn)妥的投資者而言，不是好消息。

不保本了

理財(cái)產(chǎn)品怎么買合適

在銀行理財(cái)轉(zhuǎn)換為凈值型產(chǎn)品后，投資者該如何選擇理財(cái)產(chǎn)品呢?

“建議投資者在進(jìn)行投資之前應(yīng)該做一項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)等級測試，確定自己屬于哪一種類型的投資者，可以承受何種等級的投資風(fēng)險(xiǎn)，從而選擇更適合自己的理財(cái)產(chǎn)品。”業(yè)內(nèi)人士介紹，目前銀行雖然沒有明確宣傳保本保息的產(chǎn)品，但是國債、大額存單等產(chǎn)品幾乎不可能出現(xiàn)虧損的情況，相比存款也能獲得更高的利率，普通投資者可以考慮投資。

總之，今后想要有更好的投資回報(bào)，勢必要付出更多的時(shí)間和精力，學(xué)習(xí)專業(yè)的投資知識，做好合理的資產(chǎn)配置。(本報(bào)記者 劉赟)

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