“6月21日認(rèn)購(gòu)了端午節(jié)專屬理財(cái)產(chǎn)品，在這個(gè)小長(zhǎng)假也能享受到一些‘收益’。”市民小王表示。

在剛剛過去的端午假期里，《華夏時(shí)報(bào)》記者盤點(diǎn)了銀行端午節(jié)期間發(fā)行的專屬理財(cái)產(chǎn)品，在中國(guó)理財(cái)網(wǎng)搜索“端午”字樣，有三款端午節(jié)專屬理財(cái)產(chǎn)品推出，且發(fā)行銀行均為城商行和村鎮(zhèn)銀行。

6月22日，理財(cái)魔方聯(lián)合創(chuàng)始人兼首席金融專家馬永諳在接受《華夏時(shí)報(bào)》記者采訪時(shí)表示，相比大行，中小銀行的展業(yè)壓力更大，發(fā)力端午專屬理財(cái)產(chǎn)品，令閑置資金在假日也能獲得收益，也是借勢(shì)營(yíng)銷的方式之一。

【資料圖】

三個(gè)端午節(jié)理財(cái)產(chǎn)品推出

往年，不少銀行把目光投向了端午節(jié)等假日，借勢(shì)營(yíng)銷以便盡早搶占市場(chǎng)。和此前相比，今年銀行對(duì)端午節(jié)專屬理財(cái)產(chǎn)品顯得“冷淡”。

記者通過走訪發(fā)現(xiàn)，近一兩年較少有銀行蹭熱度發(fā)行節(jié)日專屬理財(cái)產(chǎn)品。多個(gè)大行及股份行客服人員均表示，往年會(huì)推出一些，今年并無查詢到端午節(jié)相關(guān)理財(cái)產(chǎn)品，節(jié)日期間發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品和平時(shí)差別不大。

此外，今年部分銀行推出的端午節(jié)活動(dòng)，大多與理財(cái)產(chǎn)品無直接關(guān)聯(lián)。例如，光大銀行推出“財(cái)富禮遇季”活動(dòng)，用戶通過打卡、學(xué)習(xí)理財(cái)干貨，以及邀請(qǐng)好友的方式獲得“陽光值”，并可獲得微信立減金、打車優(yōu)惠券、旅行優(yōu)惠券等等。

端午正值夏日。另有部分把目光投向了“夏日理財(cái)季”“理財(cái)夜市”，為消費(fèi)者推介了更多理財(cái)產(chǎn)品，普及了理財(cái)知識(shí)。

值得注意的是，僅有部分中小銀行設(shè)置了端午節(jié)專屬理財(cái)產(chǎn)品。例如河北銀行推出安益111號(hào)（端午節(jié)），五萬元起購(gòu)。湖南銀行端午節(jié)新品首發(fā)富盈系列23034號(hào)理財(cái)產(chǎn)品，1萬元起購(gòu)。禾城農(nóng)商銀行推出了端午節(jié)專享的，“豐收·豐禾”值型理財(cái)產(chǎn)品，在起點(diǎn)認(rèn)購(gòu)金額方面，個(gè)人投資者1萬元，機(jī)構(gòu)投資者50萬元，產(chǎn)品首發(fā)認(rèn)購(gòu)期截至2023年6月28日18：00。

“產(chǎn)品本身不會(huì)有特別大的差異，只是營(yíng)銷口號(hào)和賣點(diǎn)上可能會(huì)掛上類似‘節(jié)假日’的熱點(diǎn)。”馬永諳表示。

具體來看，“讓閑錢不閑置”“假日也能有收益”是部分產(chǎn)品的假期理財(cái)攻略。在產(chǎn)品投資性質(zhì)方面，主要為固定收益類，產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)集中在中低型，產(chǎn)品業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)上限最高達(dá)到4.5%。

關(guān)于中小銀行更加關(guān)注假日理財(cái)產(chǎn)品方面，在馬永諳看來有兩個(gè)方面原因。一方面浮動(dòng)收益化之后，大行在產(chǎn)品管理層面更有優(yōu)勢(shì)，靈活度也更高。另一方面，隨著存款利率不斷下調(diào)，中小銀行此前高利率的產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)不斷削弱，在兩個(gè)壓力之下，中小銀行面臨更大的展業(yè)壓力、競(jìng)業(yè)壓力，因此也會(huì)更加發(fā)力理財(cái)產(chǎn)品。而端午節(jié)專屬理財(cái)產(chǎn)品的設(shè)定，也能令閑置資金在假日獲得收益。

此前家庭財(cái)富是二元結(jié)構(gòu)，資金大多在存款和住房層面，這個(gè)結(jié)構(gòu)其實(shí)對(duì)投資者來說存在風(fēng)險(xiǎn)。銀行理財(cái)機(jī)構(gòu)推動(dòng)端午節(jié)理財(cái)活動(dòng)，一邊幫助投資者理財(cái)，一邊銷售自家產(chǎn)品，讓投資者資金從原有二元結(jié)構(gòu)向更多元的結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)移，推動(dòng)客戶資金從銀行存款走出來，或者從單一的房產(chǎn)投資里走出來“多元的投資方式一定是優(yōu)于原來的二元結(jié)構(gòu)，無論是對(duì)投資者個(gè)人，還是對(duì)資本市場(chǎng)來說都是有利的。”他表示。

行業(yè)：長(zhǎng)遠(yuǎn)打算，按需購(gòu)買

談到近年來節(jié)日理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行偏少，吸引力下滑，馬永諳表示，投資者日趨成熟，投資規(guī)劃和投資范圍都愈發(fā)合理、廣泛。對(duì)于理財(cái)產(chǎn)品而言，并不是把產(chǎn)品銷售出去就結(jié)束了，這只能解決一部分客戶的理財(cái)問題，長(zhǎng)久來看，要輔之以持續(xù)的后端服務(wù)，活動(dòng)型營(yíng)銷應(yīng)轉(zhuǎn)為常態(tài)化營(yíng)銷加持續(xù)服務(wù)為主的模式，如建立行業(yè)中獨(dú)立的投資顧問部門。

和平日里相比，投資者又該如何選擇節(jié)日專屬理財(cái)產(chǎn)品？

節(jié)日專屬理財(cái)產(chǎn)品賣點(diǎn)之一是，相比同期在售產(chǎn)品，專屬產(chǎn)品業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)會(huì)略高，但也不意味著投資者能拿到更高的收益率，因?yàn)閮糁敌屠碡?cái)產(chǎn)品的業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)并不代表實(shí)際收益率。

“長(zhǎng)遠(yuǎn)打算，按需購(gòu)買。”馬永諳表示，理財(cái)“理”的是需求，理財(cái)需求不會(huì)因?yàn)橐淮喂?jié)日就會(huì)有變化，所以買理財(cái)不能和參加618大促一樣，看到促銷就去買，看到口號(hào)就去買。

購(gòu)買假日專屬理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)充分了解自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力，評(píng)估自身資金狀況、投資偏好等，還要對(duì)凈值型理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)有正確認(rèn)識(shí)，綜合考察產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)、收益、流動(dòng)性等因素。和銀行存款不同，理財(cái)產(chǎn)品實(shí)際收益率和凈值變動(dòng)有關(guān)。此外，對(duì)于金融機(jī)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品各類營(yíng)銷宣傳資料，消費(fèi)者應(yīng)仔細(xì)甄別，警惕“高收益”“有保障”等字表述，避免上當(dāng)受騙。

而如果投資者恰好有理財(cái)需求，且理財(cái)產(chǎn)品綜合來看不錯(cuò)，那么購(gòu)買這類產(chǎn)品也很合適。

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