近日，銀保監會副主席肖遠企提出，保險業必須深入轉型，實施高質量發展。中國商報記者注意到，從各保險公司近期發布的半年報及高管表態來看，加強代理人隊伍培訓、完善相關產品、強化渠道布局等成為行業轉型的重點方向。

提高代理人綜合素質

近年來，各保險公司均在探索轉型之路，改變以往所倚靠的線下代理人的“人海戰術”，力圖提質增效。

相關數據顯示，截至今年上半年末，A股上市五大險企代理人規模較去年末減少近50萬人。今年上半年，中國人保壽險“大個險”營銷員較去年末減少5.68萬人;中國太保壽險月均保險營銷員數量較去年末下降21.3萬人;中國平安個人壽險銷售代理人數量下降至51.9萬人，降幅達13.5%;新華保險個險代理人規模同比下降27.9%;中國人壽個險銷售人力規模同比下降35.1%。

盡管保險代理人數量同比下滑，但上市險企個險新單保費增速大于代理人下滑幅度，保險代理人“以質換量”轉型成果顯現，渠道人員素質呈現上升態勢。

中國人壽今年上半年代理人人均首年期繳的產能同比大幅提升60.6%;中國太保壽險核心人力月人均首年保險業務收入同比增長23.5%;中國平安上半年代理人人均新業務價值同比增長26.9%;新華保險月人均綜合產能同比增長23.7%。

一位不愿具名的保險公司工作人員對中國商報記者表示，公司近來一直在提保險代理人專業化轉型的問題，納新政策開始向年輕、高學歷人才傾斜。推動保險代理人向高質量、精英化方向發展已成為行業共識。

今年4月，新華保險推出“優計劃”，對“優”增新人建立長達三年的職業成長規劃，放大精英隊伍獎勵系數，提升精英隊伍產能;太平人壽 “山海計劃”今年已經落地，項目核心是保險代理人隊伍增量提質，主要方向為擴團隊、提技能、抓賦能;百年人壽推出“中心城市A招募計劃”及“K優秀人才招募計劃”，努力培育專業化、職業化、數字化保險服務顧問。

中國人壽副總裁詹忠在公司中期業績說明會上表示，“未來，代理人轉型壓力還會繼續”，整個行業隊伍還在探底，這也是各市場主體加速轉型的契機。

積極探索業務細分化

銀保監會近日公布的統計數據顯示，今年1至7月，保險業累計實現原保費收入3.15萬億元，同比增長5.1%。數據顯示，我國已是全球第二大保險市場，行業總資產接近27萬億元。

肖遠企表示，保險市場大，需求多樣，除了極少數公司可以提供全面保險服務外，大多數公司不可能做到“包打天下”，必須對市場進行細分。保險公司要根據自身的資源稟賦，選擇特色化的經營策略，在特定客戶、特定地區、特定產品和特定業務方面精耕細作，提升自身的核心競爭力和市場影響力。

目前，多家保險公司在細分業務方面進行積極探索。針對近年來持續高發的電信網絡詐騙行為，眾安保險推出了新型電信詐騙險。發展前景看好的“寵物經濟”也讓平安產險、太平洋保險、陽光財險等保險公司紛紛入場，推出各種寵物保險產品。

此外，在加快發展第三支柱養老保險的背景下，更好滿足老年群體需求也成為保險企業推進改革的重要方向。中國保險行業協會會長于華表示，立足新發展階段，保險業必須加快發展巨災保險、農業保險、責任保險、健康養老保險等，發揮保險在國家治理體系和社會保障體系中的積極作用。

今年上半年，國壽大養老基金加速整合康養資源，持續推進在京津冀、長江經濟帶、粵港澳大灣區等戰略區域的養老養生項目布局;新華保險自建“樂享、頤享、尊享”三大社區，北京延慶養老社區一期工程已經竣工;中國太保推出定制化的健康保險服務產品“家安芯”，實現專人專病管理式醫療及非標體健康險產品的創新突破。中國平安在財報中提出要打造“管理式醫療模式”，為客戶提供覆蓋家庭醫生及養老管家服務的新模式。平安集團聯席首席執行官陳心穎表示，未來五至十年平安會堅持做下去，推動綜合金融和健康醫療是公司未來的發展方向。

公開數據顯示，截至2021年11月，保險機構在全國34個城市布局養老產業，累計提供超過13萬張床位，國內布局養老的人身險公司比例已達47%。光大證券分析認為，各上市壽險公司推進渠道改革，加快布局康養產業，未來行業整體業績將有望回升。

資深保險專家施輝表示，在鞏固好存量業務的同時，保險公司要從為新能源、新基建、新技術提供服務中創造增量;從服務醫療健康、生老病死中創造增量;從服務專精特新、中小企業中創造增量;從服務下沉市場、鄉村振興中創造增量;從服務綠色低碳、科技創新中創造增量。

持續推動數字化轉型

今年1月，銀保監會印發的《關于銀行業保險業數字化轉型的指導意見》提出，到2025年，銀行業保險業數字化轉型取得明顯成效，數字化金融產品和服務方式廣泛普及，數字化經營管理體系基本建成，數據治理更加健全，科技能力大幅提升，網絡安全、數據安全和風險管理水平全面提升。

該指導意見還要求，銀行保險機構應加強頂層設計和統籌規劃，改善組織架構和機制流程，積極發展產業數字金融，大力推進個人金融服務數字化轉型，提升金融市場交易業務數字化水平，建設數字化運營服務體系，構建安全高效、合作共贏的金融服務生態，著力加強數字化風控能力建設、科技能力建設和數據能力建設。

近年來，互聯網憑借選擇性多、投保方便快捷、推廣成本低等特點而成為保險展業的重要渠道。財報數據顯示，今年上半年，人保健康互聯網保險業務規模保費為92.55億元，同比增長23.3%，占公司整體保費規模超過30%;中國人壽互聯網保險業務快速增長，銀保監會監管口徑下總保費達388.72億元，同比增長121.5%，創歷史新高。

據中國保險行業協會披露，去年互聯網人身保險業務累計實現規模保費2916.7億元，同比增長38.2%;財產保險累計實現保費收入862億元，同比增長8%，較財產險行業整體保費增速高出7個百分點。

依托移動互聯網，平安產險在行業內較早采用車險理賠視頻查勘，平均耗時僅5分鐘。今年上半年，平安產險車險1小時內賠付案件量占比達92.9%。今年4月，慧擇保險網推出數智化核保系統，在獲得用戶授權的基礎上，由“資深核保專家+自動化分析系統”精準判定用戶的風險標簽，進行針對性分析解讀，進而根據用戶需求，匹配不同風險偏好的保險公司和保險產品。

上海保險交易所董事長任春生表示，現階段保險資管行業已普遍認識到數字化轉型的重大意義，加快數據價值挖掘，推動數據驅動業務、科技賦能生態，積極開展數字化轉型探索。但總體來看，資管機構普遍存在系統煙囪林立、數據孤島嚴重、數據質量不高的問題，轉型基礎較為薄弱，資源投入有限。不少機構過度依賴與科技公司的合作，有的機構甚至將一些業務環節外包，自主創新能力不足，形成業務風險隱患。

任春生認為，要解決數字化轉型的共性問題應重點從三個方面開展工作，即發揮金融基礎設施公信力優勢，促進業內業外互聯互通;發揮金融交易所的綜合服務優勢，多領域支持保險資管業數字化轉型;發揮提供基礎性公共服務的職責優勢，打造萬物互聯的“通用語言”。

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