人口老齡化已經成為當今社會最重要的議題之一。深度老齡化社會的到來，對現有金融業的發展既是機遇也是挑戰。

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金融業如何才能滿足老齡化社會需求？上海國際金融中心如何抓住機遇，應對挑戰，積極開展養老金融業務創新，為應對人口老齡化做出貢獻？

保險探索服務養老

根據聯合國《世界人口老齡化（1950—2050年）》報告，一個國家或地區60歲及以上人口占總人口的比例超過10%，或者65歲及以上人口占總人口比例超過7%，即進入老齡化社會。按此標準，我國早在2000年前后就已進入老齡化社會（65歲人口占比6.96%）。

近年來，我國老齡人口更呈現出規模大、增速快和高齡化的特點。尤以上海為例，有公開數據顯示，到2025年，全市60歲以上滬籍老年人口將接近600萬，其中80歲以上戶籍老年人口數量可能增至近86萬，高齡化趨勢越發明顯。

“人口紅利的減少不僅會對經濟增長產生負面影響，也會進一步增加公共衛生以及社會保障的壓力，值得我們警醒。”友邦保險控股有限公司集團首席執行官兼總裁LEE Yuan Siong說。

顯然，發展養老產業，并打造與之相匹配的金融支持體系已迫在眉睫。而作為經濟的“減震器”和社會的“穩定器”，保險行業必將大有所為。

在9日舉行的第十四屆陸家嘴論壇上，中國人壽保險(集團)公司董事長白濤指出，保險服務養老，目前國內已經做出了諸多探索。

例如推出長期護理保險（目前覆蓋全國1億7000萬人口，累計經濟支出逾600億元），補償老年人養老支出，發揮保險行業經濟補償最重要的功能，降低養老負擔。又比如發揮養老資管優勢，提供職業年金、企業年金受托服務，為老年人養老財富保值、增值。此外，保險行業目前還在布局多層次養老社區，主要采用“保險+養老服務”的模式，現階段全行業已在30多個城市建設養老床位超過13萬張，普惠養老項目亦在多個城市陸續落點、試點。

“我國保險機構已經成為養老資金管理的主力軍，同時我們也在積極發展商業養老保險業務，全行業目前積累的具有養老保障屬性的準備金超過了6萬億元。”白濤說。

構建三大核心能力

產業鏈條長、涉及人數多、持續時間久……養老產業將成為我國經濟“新增長點”逐漸成為業界共識。

有機構預測，未來5至10年，中國老年人口數量快速增加將帶來老年消費增長和養老產業的快速擴容。同時，失衡的養老金結構使得市場對個人養老金融服務的需求不斷增多，也就是說，為老年人提供資產保值增值的養老金融服務將迎來快速增長期。

“站在保險從業者的角度，未來如何應對人口老齡化？”中國太平洋保險(集團)股份有限公司總裁傅帆坦言，“保險行業應該把握自身特點，專注專業，構建三大核心能力。”

其一，是發揮保險業務優勢，筑牢保障底線。保障是保險的本源，商業養老險能科學規劃養老資金，也能保證收益并提供失能賠付，專業價值無可替代。

其二，是發揮社會管理職能，保險服務能助力風險減量。近年來，“產品+服務”模式已成為行業共識，未來還應在支付與服務的銜接上給予市場更好的體驗。

其三，是發揮資金融通功能。保險資金規模大、期限長、來源平穩，可以充分利用這些特點和康養產業的長周期之間進行匹配，探索產業鏈投資，構建養老的大生態。

“對養老金融而言，籌資和投資是基本功能，支撐養老服務是進階的要求，形成‘產品+服務+投資循環’是最終的追求。”傅帆表示，“下一步，我們會繼續探索居家、社區和機構相協調的供給模式，構建金字塔型的社會保障多層次服務體系，惠及更多養老群體，積極應對人口老齡化的挑戰。”

創新服務試點先行

與會專家普遍表示，上海作為我國老齡化程度最高的城市之一，應抓住機遇，應對挑戰，積極開展養老金融業務創新，率先探索養老金融試點，為應對人口老齡化做出積極貢獻。

“通過壽險公司和資管公司合作，我們認為，上海后續可以構建一套養老金融服務的生態系統，這在為老年人提供金融保障的同時，還將刺激經濟增長，創造出更多就業機會。”LEE Yuan Siong表示，“具體而言，該系統的打造可聚焦三個關鍵領域。”

其一，是進一步加強宣導個人金融知識。對60歲以上的人來說，該群體之于金融知識的理解有限。未來專業的金融分析人士應盡可能地為其提供可及、全面的金融規劃信息，讓老年人更好地了解自身的養老和醫療需求，獲取專業的金融解決方案。

其二，是打造更多的專業性金融產品。“未來能不能在產品供給端上，就不同風險偏好和不同年齡段的人群，設計針對性更強的產品，這方面還需要金融機構下大力氣。”白濤坦言。

其三，是力促金融科技發展，構建用戶友好型的金融服務整體平臺。“可以搭建一個平臺開展全球化養老保險、養老資管以及產業投資，允許更多國際優秀的養老金管理公司受托管理養老金基金，提供全球資產配置的專業服務，同時引入海外先進產品和服務規范，反哺國內養老產業的發展。”傅帆說。

總而言之，作為國際金融中心，上海可以成為交流思想、知識和最佳實踐的地方，也有能力為解決全球性問題提供新的想法和思路。

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