今年以來，隨著業(yè)務(wù)不斷擴張，消費金融公司紛紛通過多種方式緊急融資“補血”。其中，除通過發(fā)行ABS、銀團貸款等方式融資外，還有消費金融公司獲得了股東增資。

日前，中國銀保監(jiān)會廈門銀保監(jiān)局發(fā)布關(guān)于廈門金美信消費金融有限責任公司（以下簡稱“金美信消費金融”）變更注冊資本的批復(fù)，同意金美信消費金融通過現(xiàn)有股東以現(xiàn)金同比例增加注冊資本方式，將注冊資本由5億元增至10億元。

此次增資完成后，臺資企業(yè)中國信托商業(yè)銀行股份有限公司（以下簡稱“中國信托”）對金美信消金出資比例為34％，出資增至3.4億元，國資企業(yè)廈門金圓金控股份有限公司（以下簡稱“金圓金控”）和國美控股集團有限公司（以下簡稱“國美控股”）對應(yīng)的出資比例均為33％，出資均增至3.3億元。

(資料圖片僅供參考)

據(jù)金美信消費金融官網(wǎng)披露，公司于2018年4月27日獲得中國銀保監(jiān)會批準籌建，9月29日獲廈門銀監(jiān)局開業(yè)批復(fù)，10月9日取得金融許可證，并于10月10日取得工商營業(yè)執(zhí)照，是全國第23家獲批開業(yè)的消費金融公司，也是首家兩岸合資的消費金融公司。

但是，金美信消費金融成立至今3年多才完成首次增資，而比其晚成立的中信消費金融早于2020年啟動增資，將注冊資本金由3億元增至7億元。對此，外界猜測，可能由于各股東之間的掣肘和利益沖突，或?qū)е挛茨軐υ鲑Y達成一致，公司因而遲遲未完成首次增資；今年1月5日，金美信消費金融董事會換屆，林晟正式出任公司董事長，原董事長周亞飛離任，才使得公司各股東之間的意見分歧得到化解。

6月21日，時代數(shù)據(jù)就此番外界猜測給金美信消費金融發(fā)去了采訪函，但截至發(fā)稿并未收到官方對采訪問題的回應(yīng)。

7月8日，時代數(shù)據(jù)致電公司客服電話，表明采訪意圖，客服人員表示，如果采訪函已經(jīng)發(fā)給公司郵箱，公司相關(guān)負責人如果沒有回復(fù)就可能不接受采訪。同時，時代數(shù)據(jù)多次致電公司官方電話，通話語音提示稱“請撥分機號，查號請播0”，但“播0”后一直未有人接聽或轉(zhuǎn)接。

三大股東內(nèi)斗塵埃落定？

天眼查數(shù)據(jù)顯示，金美信消費金融成立于2018年10月10日，中國信托、金圓金控、國美控股分別持股34%、33%、33%。其中，中國信托深耕消費金融領(lǐng)域，金融抗風險能力較強；金圓金控為廈門市屬金控集團旗下企業(yè)，擁有突出的區(qū)域性融資優(yōu)勢；國美控股則通過全國豐富的線上線下資源提供全方位消費場景支持。

或許正是因為多一個點的股份，中國信托牢牢掌控著金美信消費金融經(jīng)營權(quán)。金美信消費金融2020年年報顯示，李章偉、周忠德分別任公司總經(jīng)理、副總經(jīng)理。公開資料顯示，李章偉、周忠德二人均來自中國信托。

在2020年董事會構(gòu)成中，中國信托、金圓金控、國美控股在7個非獨立董事席位中分別占據(jù)3個席位、2個席位、2個席位。其中，來自國美控股的周亞飛擔任董事長，掌控著公司董事會。公開資料顯示，周亞飛是國美控股常務(wù)副總裁。

此外，來自中國信托的林蕙君、李章偉、邱達文，來自金圓金控的洪文瑾和吳鋼，以及來自國美控股的曹永剛均為董事。

然而，在公司后來的發(fā)展中，并未充分利用到三大股東帶來的優(yōu)勢，其中與國美控股旗下國美金融消費分期平臺國美易卡的合作也較少。另一方面，國美控股的金融業(yè)務(wù)問題頻發(fā)，2020年1月，國美金融旗下銀盈通支付違反多項規(guī)定，被央行重罰約1800萬元；同年4月，國美小額貸款有限公司因提供虛假經(jīng)營信息被天津市地方金融監(jiān)督管理局頂格罰款50萬元并限期整改。

2022年1月5日，金美信消費金融董事會換屆，來自金圓金控的林晟“空降”董事會便接替原董事長周亞飛出任董事長一職。公開資料顯示，林晟曾任廈門金圓投資集團有限公司總經(jīng)理助理。這一董事會變動似乎意味著，國美控股已喪失公司管理權(quán)，由金圓金控接管公司管理權(quán)。

而另一邊，2021年9月，來自中國信托的周忠德不僅接替李章偉出任公司總經(jīng)理，還順利進入董事會，擔任執(zhí)行董事，既參與董事會的經(jīng)營決策，又兼任公司總經(jīng)理一職，全面負責公司運營。由此可見，中國信托依然掌控著金美信消費金融的經(jīng)營權(quán)。

業(yè)績增長放緩，資產(chǎn)排名靠后

據(jù)2021年年報顯示，金美信消費金融實現(xiàn)營業(yè)凈收入3.12億元，同比增長29.95%；凈利潤6929.86萬元，同比增長18.31%。公司業(yè)績增長但較2020年增速明顯放緩，公司2020年營業(yè)凈收入同比增長108.66%、凈利潤同比增長126.42%。

同時，截至2021年期末，金美信消費金融資產(chǎn)總計達到45.63億元，較上年末的31.74億元增加43.76%。但就行業(yè)整體來看，除7家消費金融公司未披露外，金美信消費金融資產(chǎn)規(guī)模在國內(nèi)30家消費金融公司中暫居第22位。

客戶投訴增加，催收方式和手段問題投訴占比上升

據(jù)年報披露，金美信消費金融2021年共受理客戶投訴案件61筆，較2020年共受理的41筆增長48.78%。其中，來自廣東、浙江的客戶投訴居多，分別為11筆、10筆。

具體來看，2021年因為定價收費問題引起的投訴占比54.1%；其次因為債務(wù)催收方式和手段引起的投訴占比32.78%；其后，因業(yè)務(wù)規(guī)則與流程引起的投訴，以及因營銷方式和手段引起的投訴均占比6.56%。

而在2020年，投訴的主要問題集中在費用利率問題，占比達到78.07%；其次貸后問題僅占比14.63%；此外，商城購物問題占比4.87%，其他問題占比2.43%。由此可見，公司因債務(wù)催收方式和手段引起的投訴占比明顯上升。

據(jù)第三方投訴平臺黑貓投訴顯示，金美信消費金融存在違規(guī)收取借款服務(wù)費、亂扣費、虛假貸款、涉嫌套路貸、暴力催收等情況。但由于被投訴的金美信消費金融未入駐該投訴平臺，因此以上投訴尚未處理。

曾因部分貸款資金被挪用被處罰290萬

2021年10月9日，中國銀保監(jiān)局公布的一則行政處罰顯示，金美信消費金融因信貸管理制度機制存在缺陷、貸款管理不盡職導(dǎo)致部分貸款資金被挪用的主要違法違規(guī)事實，被處以罰款290萬元，其相關(guān)責任人也被給予警告。

對此，金美信消費金融在年報中表示，已及時推進落實各項整改措施，并已整改到位。

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